运动员与保险（图：徐霄 来源：中国保险报）
职业性质影响一生的健康
几乎所有的运动员从小就开始艰苦的训练，这种训练往往是超负荷的，并且这种训练会延续到一个人的运动生涯的结束。在这样的训练和竞赛中，许多伤痛几乎难以避免。我们所知的体育明星几乎都有过各种各样的伤痛，像足球运动员、篮球运动员等职业运动中，因为竞争的激烈，运动场上激烈的对抗，几乎每个运动员都有重大的受伤经历。而这些伤病会因为运动员运动生涯的继续而变成陈旧的伤痛，即使手术也难以恢复损伤，进而会影响运动员的一生。
我前几天刚见到CBA的战神刘玉栋，他坦言许多作为运动员时的伤痛现在还在困扰着退役的他。运动场上有各种意外的发生，严重者像足球场上的猝死和雷击死亡等，轻者也有运动员骨折、肌肉拉伤的各种意外。
高强度的运动和训练会让人体的许多关节损伤和老化加速，比如足球运动员的膝关节，就会比一般人老化得更厉害。孙雯就说过她的膝关节相当于一个60岁老人的关节了，这在许多经常负重或者高速奔跑的运动员中是常见的，而一些运动中的损伤更会加速这种老化的进程。
举重运动员上台比赛时我们经常可以看见他们围着护腰，这一方面是为了提高腰椎的抗压能力，另一方面是因为举重运动员常有腰部的损伤。我有一个小学同学，他在体校练举重后就回到学校当体育老师，他就有腰肌陈旧损伤和腰椎间盘突出的疾病。并且这些疾病手术效果只是可以缓解或者延长运动寿命，但是难以完全恢复。
还有现在的许多竞技体育训练十分残酷，对身体的损伤是永久性的。前段时间几位长跑运动员状告他们以前教练的事情，也从侧面揭露了现在竞技体育对人体的摧残。这几个运动员足部都严重变形，行走久了就会疼痛。并且这种畸形给人心理带来的危害也是巨大和长久的，他们就从不敢在家人面前暴露他们的脚。据我所知，这种情况在一些运动员中十分常见。他们现在需要手术来矫正畸形，但也只是可以部分缓解、改善生存质量。
运动员特别是竞技体育和职业体育的运动员，他们都处在一种过度的运动训练中，虽然有的也有良好的恢复手段，但是也难以让身体完全恢复。日积月累就会出现许多疾病，因为过度的运动会损害人体的免疫系统和其他重要器官。其实许多运动员只是在透支自己以后的健康来维系现在的运动生涯，许多运动员退役后疾病缠身就是因此。
生活习惯让健康状况雪上加霜
现在体育明星或者就是一些普通的职业运动员也是大众的关注焦点，他们的收入也因此大幅增加，他们的生活也有很大的改变。
一些运动员的夜生活十分丰富，他们是许多夜生活场所的常客。他们在高压力的职业体育竞争中，会在生活中寻求释放压力。因此，我们知道很多明星级的运动员都是酒精的忠实爱好者，他们常在这种场合一掷千金。
运动员一方面因为过度的体力透支影响到健康，而一些运动员又因为过度的不合适的生活方式加重了健康的隐患。
保障状况和相应的健康保障计划
在我国，一个运动员在运动生涯中的保障由相关部门负责，但是退役后的保障就各有不同了。一些人退役后做教练或者从事相关工作，但是绝大部分人退役后缺乏相应的生存技能而陷入比较窘迫的境地。像前面提到的某运动员状告教练的事件，她已经需要来售卖她的奖牌来维持生活了，更不要提保障了。
一个运动员的运动生命是很短暂的，所以在高收入时如何来安排好自己一生就显得尤为重要。而我认为除了生存技能外，他们面临最重大的风险就是各种疾病的侵袭。因此，如何来安排好自己的健康保障，是每个运动员都要考虑的。
我有个朋友是一小有名气的运动员，收入丰厚，而我们最终确定的健康保障计划如下：
（1） 重大疾病保障100万元，65岁后终身（10万元＋红利）大病保障。
（2） 65岁时，若无大病赔付，可一次领取90万元。
（3）终身分红。以中档红利3％计，65岁时为962460元，70岁1210580元，75岁1525560元 ，80岁2205170元。
（4） 因意外伤害住院每天补350元，每年最高可补365天。
（5）因一般疾病住院每天补250元，免赔3天， 每年最高可补365天（一般疾病是对应重大疾病而言）。
（6） 因重大疾病住院每天补450元，每年最高可补180天；180天后，每天补250元。
（7） 1056种手术补10000元。
（8） 器官移植125万元（心、肺125万元；肝、骨髓115万元；胰、肾108万元）。
（9） 4－8项有保证续保条款（建议购买短期医疗保险时，尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利，即保险公司可能在你最需要保障时，可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险）。
（10）意外保障200万元。
（11）意外医疗门诊，住院费用5000元。
他每年交费42748元，20年交。他表示不论怎么花钱，也先把这笔保险费用存起来。因为他对他的未来还是有许多担忧，毕竟他没有文化，也没有其他的技术可以谋生，万一到老年怎么办，万一得了病怎么办，而这份保险就解决了他的这种担忧和顾虑。
奥运临近，国家体育健儿们也越来越受人关注。运动员已经成为社会中最引人关注的群体之一。近期，在桑兰之后，又有一位体操运动员王燕不幸意外受伤，恢复前景不明。我们也经常在报端看见各种悲剧事故在运动场上发生，因为职业性质的原因，运动员更易患上某些疾病，因此他们的保障状况要引起重视。
职业健康与保险
□汪朝江
